Россияне стали чаще погашать займы досрочно
По итогам II квартала 2023 года на долю досрочно выплаченных займов пришлось около 37%. Эксперты объясняют желание людей быстрее избавиться от долгов желанием получить новые микрозаймы, но уже на более выгодных условиях — по ставке 0,8% в день, действующей с 1 июля. Другими причинами являются повышение уровня финансовой грамотности граждан и стабилизация экономики страны.
Доля досрочно закрытых микрозаймов во втором квартале выросла до 36,8%. Об этом стало известно по итогам исследования, проведенного аналитиками сервиса кредитования Moneyman. Специалисты проанализировали 350 тыс. ссуд, выданных в разных регионах России различными микрофинансовыми организациями. Таким образом, показатель достиг рекордной отметки с 2018 года. Речь идет о займах категории Installment (сумма от 100 тыс. рублей и срок до 6 месяцев). Их доля среди общих выдач на рынке составила около 20-40%.
В аналогичном периоде 2020 года показатель составлял 14,7%, 2021-го - 23,4%, - 2022-го - 30,5%. Как видно, с каждым годом все больше россиян предпочитают закрывать кредитные обязательства досрочно. Однако на фоне пандемии доля досрочно выплаченных микрозаймов резко уменьшилась, на фоне СВО — выросла.
Авторы исследования объясняют такой тренд снижением потребительской активности заемщиков и переходом на сберегательную модель. Также на ситуацию повлияла необходимость адаптировать экономику к новыми условиям.
Заемщики получают выгоду, так как закрывают менее выгодные займы и получают новые под более низкий процент, а выдаются они, как показано на finexpo.ru, практически без отказа. Соответственно, они экономят на переплате за пользование деньгами меньше. Из-за снижения ставки кредиторы получают меньше прибыли по краткосрочным микрокредитам, поэтому они продумывают способы снижения риска невозврата заемных средств. Однако преждевременная выплата долга для них более выгодна, чем работа с просрочками.
Как сообщают в ЦБ РФ, ограничение размера максимальной ставки по займу позволит людям экономить до 5 млрд. рублей в год. Но не все микрофинансовые организации способны нормально функционировать после нововведений: после каждого снижения ставок часть компаний закрывается. Это преимущественно мелкие организации с недостаточно отлаженными бизнес-процессами. При этом уход части кредиторов с рынка никак не отражается на доступности услуг для россиян.
Напомним, с 2023 году Банк России ужесточил требования к выдаче ссуд для снижения закредитованности граждан. Были введены макропруденциальные лимиты (ограничения на выдачу ссуд без обеспечения) для банков с универсальных лицензий и МФО. Кроме того с 1 июля ставка по займам уменьшилась с 1% до 0,8% в сутки.
По итогам II квартала 2023 года доля досрочно закрытых обязательств в МФО Moneyman составила 33,2% (в 2022-м — 27,8%). В компании сообщили, что данная тенденция наблюдается в связи со снижением процентной ставки по микрозаймам. В связи этим многие люди стремятся быстрее погасить долги и получить новые займы на более выгодных условиях.
Рыночные ставки изменились после введения в начале текущего года ограничений на выдачу необеспеченных ссуд, — говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев. В результате среднесрочные и краткосрочные займы имеют практически одинаковые условия, поэтому клиентам проще выплачивать более крупные ссуды раньше первоначально установленного срока, — отметил он.
По мнению эксперта консалтинговой компании «Бинкор» Андрея Пухнаревича, главная причина досрочного закрытия обязательств заключается в повышении финансовой грамотности людей.
В МФО «МигКредит» тоже прокомментировали ситуацию с увеличением доли досрочных выплаты займов. В компании считают, что последние нововведениями Центробанка стимулируют россиян получать новые ссуду, но в первую очередь это касается краткосрочных микрокредитов в категории «до зарплаты», которые раньше предоставлялись по максимальной ставке.
В ГК Eqvanta доля досрочно выплаченных микрозаймов составила 21%, (в 2022-м - 19,3%). Статистика включает сведения по займам, погашенным в течение трех недель после получения, - поясняет директор компании по рискам Ион Болобошенку. Он отметил, что данный тренд связан с макропруденциальными лимитами и уменьшением процентной ставки до 0,8%. Также он не исключает вероятности роста доли досрочно закрытых обязательств в сегменте Installment (среднесрочные займы).
Стабилизация экономики привела к повышению платежеспособности людей, — говорит председатель совета саморегулируемой организации «МиР» Эльман Мехтиев. Все больше людей придерживаются сберегательной модели, позволяющей высвобождать часть денег и направлять их на досрочную выплату займов, — отмечает он. Также по его мнению, доля досрочно закрытых обязательств выросла после снижения ставки до 0,8% в день, но показатель может вернуться к прежнему значению спустя три месяца.
Опубликовано 22.08.2023 15:24